9月1日，“科創(chuàng)中國(guó)”第五屆中國(guó)數(shù)字普惠金融大會(huì)在北京正式舉辦，全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)委員、原保監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席周延禮以《數(shù)字金融助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》為題發(fā)表主旨演講時(shí)指出，數(shù)字金融的核心是金融科技，也是我國(guó)金融國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)性的核心，應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短，鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)數(shù)字金融的發(fā)展成為我國(guó)金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐。

金融機(jī)構(gòu)開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

周延禮指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的核心動(dòng)力之一，數(shù)字金融服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是當(dāng)前世界各界高度關(guān)注的一個(gè)問題。

今年7月8日，中國(guó)信息通信研究院發(fā)布的報(bào)告顯示，2021年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模已達(dá)45.5萬億元，同比增長(zhǎng)16.2%。周延禮表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位更加穩(wěn)固，支撐作用更加明顯。數(shù)字經(jīng)濟(jì)不僅是新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，也是改造和提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的一個(gè)重要支點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化規(guī)模達(dá)到37.18萬億元，同比增長(zhǎng)17.2%，占GDP比重是32.5%。

“這些數(shù)據(jù)非常激動(dòng)人心，也是令人鼓舞的，對(duì)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是強(qiáng)大的鼓舞和鞭策?！敝苎佣Y稱，在新的發(fā)展階段，銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛開啟了數(shù)字轉(zhuǎn)型，明確了數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃，推進(jìn)組織體制機(jī)制變革，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)字化，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

數(shù)字金融服務(wù)小微企業(yè) 破解融資難題

我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量之大，據(jù)統(tǒng)計(jì)已經(jīng)超過1億戶，現(xiàn)在企業(yè)總數(shù)是1.6億戶，90%的市場(chǎng)主體主要是小微企業(yè)。小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中舉足輕重，因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)規(guī)模在擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)與增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著重要的作用。

周延禮指出，目前我國(guó)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況不容樂觀，破解融資難題、降低企業(yè)的財(cái)稅負(fù)擔(dān)，仍然難度很大。雖然有“減稅降費(fèi)”的政策支持，還有財(cái)政專項(xiàng)債穩(wěn)定的支持，但是融資的困境還沒有有效地解決。小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)及組織化程度存在著這樣那樣的問題。

他認(rèn)為，一方面，海量小微企業(yè)潛在的價(jià)值巨大，另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要發(fā)揮作用，存在著觸達(dá)的鴻溝問題，小微企業(yè)難以接觸到傳統(tǒng)金融服務(wù)，盡管我國(guó)出臺(tái)了貨幣政策支持小微企業(yè)融資，監(jiān)管部門發(fā)文要求金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，但是效果不是十分明顯。

周延禮表示，近年來，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字革命迅速崛起，對(duì)數(shù)字金融推動(dòng)作用非常明顯，對(duì)破解技術(shù)能力，借助數(shù)字技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等一些有效的辦法為基礎(chǔ)，在大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等方面，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了傳統(tǒng)金融不可比擬的優(yōu)勢(shì)。

實(shí)踐表明，數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，已經(jīng)成為一個(gè)新的金融業(yè)態(tài)和新的金融服務(wù)模式。實(shí)際操作當(dāng)中，隨著數(shù)字金融的服務(wù)，不需要物理性的分支機(jī)構(gòu)和信貸員，不需要實(shí)地盡職調(diào)查，不需要面對(duì)面地接觸和規(guī)定的營(yíng)業(yè)時(shí)間，但卻實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)“低風(fēng)險(xiǎn)、低成本”和小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的融資需求，特別是“小額、高頻、短期”業(yè)務(wù)特點(diǎn)的匹配。

金融政策引導(dǎo)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“近年來，我國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)穩(wěn)步改善，特別是信貸供給取得了增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)多維平衡發(fā)展的效果?！敝苎佣Y指出，近4年來普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過25%，貸款利率累計(jì)下降2個(gè)百分點(diǎn)，各類貸款余額從2017年末6.15%，提升至2022年5月末的10%。農(nóng)村金融服務(wù)可得性持續(xù)提高，2022年4月末，涉農(nóng)貸款余額超過45萬億元，農(nóng)田基本建設(shè)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款余額較年初增長(zhǎng)均超10%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開拓普惠金融新局面，通過移動(dòng)支付、線上保險(xiǎn)、數(shù)字信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和糧食安全。2021年5家大型銀行服務(wù)小型企業(yè)貸款增長(zhǎng)41.4%，根據(jù)世界銀行國(guó)際貨幣基金組織有關(guān)報(bào)告，中國(guó)普惠金融服務(wù)保持著國(guó)際領(lǐng)先水平，處于第一方陣。

而這離不開金融政策的支持，近年來，人民銀行、證監(jiān)會(huì)等部門不斷引導(dǎo)金融業(yè)金融機(jī)構(gòu)使用科技手段、信息資源，增強(qiáng)能貸會(huì)貸服務(wù)能力，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等金融科技手段，積極參與“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制，將公共涉企數(shù)據(jù)與機(jī)構(gòu)內(nèi)部金融數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，為小微企業(yè)準(zhǔn)確“畫像”，實(shí)現(xiàn)金融資源向長(zhǎng)尾客戶的精準(zhǔn)“滴灌”。

周延禮提出，數(shù)字金融的核心是金融科技，也是我國(guó)金融國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)性的核心。目前我國(guó)數(shù)字金融服務(wù)的實(shí)踐積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)。但是在某些方面，還有一定的劣勢(shì)，尤其是在數(shù)字研發(fā)方面。雖然我們處在世界第一方陣，有一定的優(yōu)勢(shì)，我們應(yīng)該揚(yáng)長(zhǎng)避短，鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)數(shù)字金融的發(fā)展成為我國(guó)金融發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐，主要靠科技支撐。

對(duì)此，他提出，高度重視數(shù)字金融發(fā)展，數(shù)字金融能夠適配小微經(jīng)營(yíng)者的融資，可以破解傳統(tǒng)金融模式與小微企業(yè)融資需求不適配的困境，同時(shí)傳統(tǒng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略方向；不斷健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則，加強(qiáng)新技術(shù)金融應(yīng)用備案管理，健全金融領(lǐng)域科技倫理治理體系，全面實(shí)施金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，強(qiáng)化創(chuàng)新行為全生命周期管理；持續(xù)、全面，加強(qiáng)對(duì)金融新模式、新業(yè)務(wù)持續(xù)跟進(jìn)和研究，不斷完善制度規(guī)則體系，豐富監(jiān)管手段，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)作，積極維護(hù)金融穩(wěn)定和金融安全；加強(qiáng)宏觀審慎的監(jiān)管，持續(xù)重視風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，繼續(xù)緊盯突出風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。